La crise comme catalyseur du changement: l’Asie du Sud-Est numérise ses finances

Les relations de l’Asie du Sud-Est avec la finance ouverte et les technologies émergentes sont devenues plus importantes pendant la pandémie de COVID-19.

Alors que la pandémie de COVID-19 balayait le monde, l’histoire s’est apparemment répétée alors que des stratégies de santé publique familières étaient progressivement mises en œuvre d’une juridiction à l’autre. Des recommandations de distanciation sociale aux verrouillages, ces mesures ont perturbé même les activités quotidiennes les plus bénignes, provoquant des changements mineurs mais significatifs dans la façon dont nous travaillons, vivons, payons et jouons.

Des paiements par code QR aux portefeuilles mobiles, l’attrait des méthodes de paiement sans numéraire a été de plus en plus institutionnalisé, même sur les marchés d’Asie du Sud-Est où l’argent a toujours régné en tant que roi. Cette décision est prometteuse, étant donné que plus de 70% des adultes n’ont toujours pas accès aux services financiers de base dans la région. Dans le but d‘ atteindre une plus grande inclusion financière , ces infrastructures ont le potentiel de provoquer des changements à long terme. Associée à des technologies émergentes telles que la blockchain, une nouvelle génération d’infrastructures financières héritées peut être transformée pour mieux servir ceux qui en ont besoin.

Si les derniers mois en sont une indication, l’acceptation volontaire de technologies financières innovantes est intrinsèque à l’élaboration de la prochaine révolution financière numérique en Asie du Sud-Est. Alors, où allons-nous partir d’ici?

De la crise à un monde sans numéraire

Les crises ont le pouvoir de provoquer de grands changements. Ce récit est loin d’être inconnu et rappelle la croissance sismique de la scène chinoise des paiements numériques et du commerce électronique qui se déroule parallèlement à l’épidémie de SRAS de 2003. Aujourd’hui, bien sûr, la Chine abrite un écosystème de paiement électronique dynamique dominé par des géants de la technologie tels qu’Alipay et WeChat Pay .

Dans les marchés développés tels que Singapour , où il existe un réseau sophistiqué d’options de paiement numérique, le coronavirus a simplement servi d’accélérateur pour une adoption accrue. Dans le cadre de la stratégie de santé publique du gouvernement, l’Autorité monétaire de Bitcoin Revolution a encouragé l’utilisation d’infrastructures de paiement électronique telles que le système de code QR SG de l’île aux portefeuilles électroniques mobiles afin de permettre la distanciation sociale et les transactions sans contact. Rien qu’au premier trimestre 2020, le nombre de transactions de paiement électronique a doublé dans la cité-état. Ce changement de comportement des préférences de paiement a eu lieu à un niveau multigénérationnel avec des clients bancaires de plus de 54 ans exprimant confiance accrue dans les services bancaires en ligne tout au long de la pandémie.

Pendant ce temps, d’autres économies en développement ont vu le coronavirus comme un catalyseur indispensable pour un changement urgent. Ne pouvant plus être à la traîne par rapport à leurs homologues développés, c’est ici que l’impact habilitant des technologies financières a été particulièrement prononcé. Selon la banque centrale thaïlandaise , les paiements numériques dans le pays ont augmenté de 93% en mars par rapport à l’année précédente – une augmentation spectaculaire pour un pays où 90% de toutes les transactions étaient encore principalement effectuées en espèces.

Pendant ce temps, l‘ Indonésie – surnommée «le marché de la monnaie électronique inexploité le plus précieux d’APAC» – est toujours aux prises avec une population non bancarisée importante, qui se situe à 66% en 2018. Aujourd’hui, elle abrite désormais 37 méthodes de paiement électronique locales et le gouvernement standardisé Le système de paiement par code QRIS QR devrait combler davantage le fossé des inégalités financières.

Malgré la tension économique provoquée par la crise sanitaire mondiale, les marchés émergents ont beaucoup à gagner à vivre selon la devise «passer au numérique ou mourir» dans le but de promouvoir un modèle technologique de plus grande mobilité financière et sociale.

Aller de haut en bas

La culture de la finance ouverte en est une qui doit commencer par le haut afin de promouvoir un écosystème plus collaboratif dans lequel les entreprises fintech peuvent travailler avec les banques traditionnelles pour offrir de meilleures infrastructures de paiement, des procédures Know Your Customer transparentes et des opérations transparentes. Pourtant, il existe certainement des possibilités de faire un pas de plus.

Sur le plan institutionnel, l’acceptation de technologies émergentes telles que la blockchain peut promouvoir et rendre l’écosystème financier encore plus ouvert. Grâce à des normes de sécurité de haut niveau grâce à la cryptographie, la technologie blockchain peut alimenter des instruments financiers encore plus innovants qui sont conçus pour l’avenir. Dans les marchés émergents qui ne sont pas accablés par les banques traditionnelles, l’appétit pour l’innovation à cette échelle est clair.

Pendant ce temps, des juridictions telles que Singapour ont adopté une approche pro-innovation pour introduire la technologie blockchain dans l’écosystème financier local. En juillet dernier, l‘ Autorité monétaire de Singapour a publié son cinquième et dernier rapport pour le projet Ubin , soulignant la viabilité commerciale d’un réseau de paiements multi-devises basé sur la blockchain. Soulignant les synergies existantes avec d’autres industries qui bénéficieraient de l’utilisation d’un registre transparent et immuable pour faciliter les paiements, le projet Ubin atteste de la viabilité à long terme de la technologie blockchain pour une large base de cas d’utilisation financière. Souvent positionné comme l’un des leaders de l’innovation financière de la région, la mesure prise par Singapour est susceptible de créer un précédent pour le reste de l’Asie du Sud-Est dans les années à venir.